Preguntas frecuentes sobre seguros de vida

Preguntas Frecuentes sobre Seguro de Vida

  • ¿Por qué necesito un seguro de vida?

    No hay reemplazo para ti ni para la contribución que haces para tu familia. Quieres asegurarte de que las personas en tu vida, especialmente tus dependientes, permanezcan financieramente seguras después de tu muerte.

    Eso es lo que el seguro de vida hace por ti y por tus seres queridos. Te da tranquilidad. El reemplazo de ingresos es la razón número uno por la que la gente compra un seguro de vida.

    Las madres o los padres que se quedan en casa también tienen un valor económico importante que frecuentemente se pasa por alto, pero que debería estar cubierto por un seguro de vida.

    El seguro de vida también se usa para lograr objetivos específicos de planificación de negocios o de la herencia.

    En pocas palabras: el seguro de vida protege financieramente a tu familia y a tus seres queridos cuando más se necesita.

  • ¿Qué cubre el seguro de vida por tiempo fijo?

    La póliza estándar de seguro de vida por tiempo fijo cubre la muerte por cualquier causa, en cualquier momento y en cualquier lugar, excepto la muerte por suicidio dentro de los dos primeros años de la póliza (un año en algunos estados), siempre que esté dentro del plazo de tu póliza.

    Deberás hablar sobre enfermedades cardíacas, cáncer, diabetes u otras enfermedades graves durante el proceso de solicitud.

    Ten en cuenta que también te preguntarán sobre antecedentes de enfermedades cardíacas o cáncer en tu familia y si participas o no en pasatiempos o actividades de riesgo.

    Generalmente se requiere una breve entrevista en persona con un técnico paramédico para montos de cobertura superiores a 250,000$.

  • ¿Cómo sé qué cantidad necesito para el seguro de vida?

    La Agencia de Seguros GEICO recomienda que cada proveedor de ingresos familiares cuente con un seguro de vida no inferior a diez veces su ingreso/valor anual.

    También debes considerar el monto pendiente de tu hipoteca. Cualquier cobertura para tu hipoteca debe ser adicional a la cantidad de seguro que calcules para la cobertura de tus ingresos.

    Es bastante común que el seguro de vida también se denomine seguro de protección hipotecaria, ya que la mayoría de las personas relacionan la compra de un seguro de vida con la necesidad de saldar grandes deudas.

  • ¿Con quién debería adquirir un seguro de vida?

    Te tomas el tiempo para comprar una póliza de seguro de vida, así que quieres estar seguro de que la empresa seguirá ahí en 20 o 30 años para atender las necesidades de tu familia si llega el momento.

    Es por eso que el consejo más importante para el comprador es comprar con una compañía de seguros de vida financieramente sólida. Aunque los precios competitivos son importantes, es más importante que la empresa sea estable, financieramente sólida y pueda cumplir con la póliza en caso de que la necesite.

    Al momento de la compra y durante la vigencia de la póliza debes prestar especial atención a las calificaciones de estabilidad financiera de tu compañía de seguro de vida. GEICO Insurance Agency, Inc. recomienda que compres solo de empresas con calificación A (“Excelente”) o más por parte de A.M. Best Company.

  • ¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida a término?

    El seguro de vida más fácil de entender (y el más económico de comprar) es el seguro de vida a plazo, que es la razón por la que GEICO elige ofrecerlo a través de nuestros socios.

    El seguro de vida por tiempo fijo brinda una protección sencilla de beneficios por muerte sin ningún “valor en efectivo” costoso o servicios adicionales de componentes de inversión.

    Tu póliza de seguro de vida por tiempo fijo ofrece primas niveladas a tu elección, de 10, 15, 25 o 30 años, durante los cuales se garantiza que las primas no aumentarán. Mientras pagues tus primas a tiempo, la empresa no puede cancelar. Si el asegurado fallece durante el plazo, los beneficios por fallecimiento se pagan al beneficiario sin ningún proceso ni reglas complicados.

    No hay nada más fácil que una póliza de seguro de vida por tiempo fijo, además es el tipo de seguro de vida más económico.

  • ¿Puedo pagar un seguro de vida por tiempo fijo?

    El seguro de vida a término se ha vuelto muy popular entre los consumidores en los últimos años.

    La mayoría de las empresas permiten pagar de forma mensual, trimestral, semestral o anual, por tanto, si deseas pagar todo a la vez o prefieres distribuirlo en pagos mensuales, la flexibilidad de pago definitivamente hace que el seguro de vida por tiempo fijo sea aún más fácil de pagar.

  • ¿Qué debo buscar en una póliza de vida por tiempo fijo?

    La mayoría de las pólizas de vida por tiempo fijo de alta calidad que se venden hoy en día cuentan con renovación garantizada, lo que te da derecho a continuar con tu cobertura más allá del periodo de garantía de tarifa inicial sin un examen médico.

    Esta característica puede volverse extremadamente importante para tu familia en caso de que te enfermes y no tengas seguro hacia el final de tu periodo inicial de garantía de tarifa de seguro de vida por tiempo fijo.

  • ¿Cómo decido la cantidad de años (plazo) a elegir para mi póliza?

    Elegir un periodo de garantía de tarifa inicial es fácil. Simplemente haga coincidir el periodo que necesitará cobertura con el periodo de garantía de tarifa disponible.

    Por ejemplo, si tus hijos son pequeños o si tienes décadas para pagar tu hipoteca, considera el seguro de vida por tiempo fijo de 20 o 30 años. Si tus hijos están dejando el nido y tu casa ya está pagada o casi pagada, tal vez un plazo de 10 o 15 años podría ser suficiente.

  • ¿Con qué frecuencia debo revisar mis necesidades de seguro de vida?

    Tu vida cambia constantemente, ¿verdad? Desde comprar una nueva casa hasta casarte o tener hijos, comenzar un negocio o incluso jubilarte, tu vida y tu situación financiera cambian constantemente.

    Debido a que las necesidades financieras de tus seres queridos cambian con el tiempo, debes revisar periódicamente tu póliza de seguro de vida.

    GEICO Insurance Agency sugiere que revises la cobertura de tu seguro de vida al menos una vez cada cinco años o cuando experimentes un evento importante en tu vida, como un cambio de ingresos o activos, matrimonio, divorcio, jubilación, nacimiento o adopción de un hijo o compra de algo importante, como una casa o un negocio.

  • ¿A quiénes puedo nombrar como beneficiarios?

    Al nombrar a tus beneficiarios, toma en cuenta que la compañía de seguros de vida solo permite los nombres de quienes realmente dependen financieramente de ti de alguna manera.

    Se considera que los adultos o niños a quienes mantienes, o a los que les debes dinero, tienen un interés económico en ti.

    Un conocido, compañero de cuarto, amigo o pariente, sin una relación económica, no cuenta. Puede nombrar una organización benéfica si cuenta con un historial de donaciones a esa organización benéfica.

  • ¿Cómo obtengo las mejores tarifas en seguros de vida?

    Mucha gente no se da cuenta de lo asequible que es realmente un seguro de vida. Sin embargo, con un poco de planificación y preparación, a menudo puedes calificar para tarifas aún más competitivas. Estos son los mejores consejos para obtener las mejores tarifas de seguro de vida posibles.

    • Dejar de fumar: Si fumas o consumes otros productos del tabaco, haz que tu prioridad sea dejar de hacerlo. Mejorará tu salud y probablemente reducirá los costes de tu seguro, incluidas las tarifas del seguro médico.
    • Ponte en forma: Cuanto más sano estés, más bajas pueden ser tus tarifas. Incluso los pequeños cambios pueden marcar la diferencia cuando se trata de reducir tu salud.
    • Publicar: La empresa aseguradora hará una revisión completa de tu historial médico y de tu estilo de vida. La divulgación te da la oportunidad de explicar las condiciones de salud u otras situaciones.
    • Programa temprano: Los exámenes físicos realizados a primera hora de la mañana pueden mostrar una presión arterial más baja y mejores niveles de colesterol. Si puedes, trata de evitar programar los reconocimientos médicos después de una comida de negocios importante o una reunión estresante.
    • Revisar: No pierdas de vista las tarifas.Acostúmbrate a revisar las tarifas cada 3 ó 5 años. También puedes actualizar tu póliza para reflejar los cambios en tu vida.
  • ¿Debo pensar en la inflación al comprar un seguro de vida?

    Si vas a comprar una póliza de seguro de vida a plazo para unos pocos años, la inflación puede no ser una gran preocupación. Sin embargo, si buscas una póliza a largo plazo, de 20 o más años, o buscas cotizaciones de seguros de vida entera, debería formar parte de tus cálculos.

    Algo que hay que tener en cuenta es que la inflación aumenta más rápidamente en algunas áreas. Esto es cierto para cosas como la asistencia sanitaria y la educación. Debes calcularlos por separado de tus otros gastos de manutención cuando planifiques la inflación.

    Ejemplo: Tus facturas actuales requieren unos ingresos familiares mínimos de 75,000$. Puedes calcular una inflación de entre el 3% y el 5% anual para los gastos de manutención habituales y de entre el 8% y el 10% anual para los gastos médicos y de educación.

  • ¿Es caro el seguro de vida?

    El seguro de vida es uno de los tipos de seguro más asequibles que existen. Dependiendo de tu edad, la cantidad de cobertura y el plazo de duración, el seguro de vida puede costar menos de 20 dólares al mes.

  • ¿Los jóvenes necesitan un seguro de vida?

    Es más probable que los jóvenes tengan hijos pequeños, grandes hipotecas y pocos ahorros. Esto podría prepararles para un desastre financiero en caso de siniestro.

  • Si soy soltero sin hijos, ¿necesito un seguro de vida?

    Incluso si no estás casado, contratar un seguro de vida cuando eres joven te permite planificar el futuro y asegurar las mejores tarifas posibles.

  • ¿Los padres que se quedan en casa necesitan un seguro de vida?

    Los costes del cuidado de los niños, el transporte, la escolarización y cuidado de la casa han incrementado significativamente. Reemplazar lo que aportas al hogar podría suponer una enorme carga económica para la familia. Calcula cuánto costaría mantener el mismo nivel de vida al adquirir un seguro de vida familiar.

  • ¿Necesito un seguro de vida si estoy jubilado, soy totalmente propietario de mi casa y tengo jubilación o Seguridad Social?

    El coste de la atención médica, la vida asistida y otros cuidados ha aumentado enormemente. Es posible que tu cónyuge o pareja no pueda cuidar de sí mismo en el futuro, sobre todo sin tu ayuda. El seguro de vida puede ayudar a compensar el coste de la vida asistida, las tareas domésticas y los cuidados a domicilio de tu cónyuge u otras personas dependientes.

Ten en cuenta:

Lo anterior se entiende como información general y como descripciones generales de la póliza para ayudarte a comprender los diferentes tipos de coberturas. Estas descripciones no se refieren a ningún contrato de seguro específico y no modifican ninguna definición, exclusión o cualquier otra disposición expresamente establecida en ningún contrato de seguro. Te recomendamos que hables con tu representante de seguros y leas el contrato de tu póliza para comprender completamente tus coberturas.

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