Uso de tu información crediticia por parte de GEICO

Con respecto al uso de informes crediticios por parte de GEICO

Es posible que hayas escuchado que la mayoría de las compañías de seguros, incluida GEICO, utilizan la información crediticia en la mayoría de los estados como una pequeña pieza del rompecabezas más grande para determinar las primas de seguros. Ya sea que solo sientas curiosidad por la práctica o que hayas recibido un aviso, creemos que es importante que tengas toda la información.

Por cierto, GEICO solo usa la información crediticia en los estados donde está permitido por la ley.

Primero lo primero: tu puntuación crediticia no se verá afectada.

Las puntuaciones de seguros con base en el crédito (que se describen en detalle a continuación) toman en cuenta la información de tu informe crediticio. Lo primero que debes saber es que si GEICO obtiene una puntuación de seguro con base en el crédito como parte del cálculo de tu cotización de seguro, la consulta se etiqueta como proveniente de la compañía de seguros.

Las consultas relacionadas con seguros NO se consideran para tu puntuación crediticia. Si obtienes tu informe de crédito de una (o más) de las agencias principales, podrás ver la consulta, pero nunca disminuirá tu puntuación ni afectará tu capacidad para obtener crédito.

¿Qué tiene que ver el crédito con el seguro? ¿No es más importante mi historial de conducción?

Las primas de seguro se basan en una amplia variedad de factores, como el tipo de vehículo, cómo se usa el vehículo, el historial de conducción de todos los conductores señalados en la póliza, así como el historial de reclamos. Los estudios han demostrado que las puntuaciones de los seguros con base en el crédito tienen una fuerte correlación con la probabilidad de presentar un reclamo. Cuando estas puntuaciones se combinan con otros factores de seguros, las compañías de seguros pueden determinar de mejor manera una tarifa personal precisa con base en el riesgo previsto.

Según una encuesta de Conning and Co., más del 92 % de las principales aseguradoras, incluida GEICO, utilizan puntuaciones de seguros con base en el crédito para ayudar a determinar las primas de seguros en la mayoría de los estados. En muchos casos, esta información ayuda a reducir el costo del seguro.

Si deseas obtener más información sobre los seguros y créditos de un tercero, consulta “Why Do Insurance Companies Use Credit Reports and Scores?” (¿Por qué las compañías de seguros utilizan informes y puntuaciones crediticias?) de Mint.com.

¿Qué es una puntuación de seguro con base en el crédito?

Antes de responder a esta pregunta, es importante tener en cuenta que nunca se te negará una póliza de GEICO únicamente por tu puntuación de seguro con base en el crédito.

Al igual que tu puntuación crediticia (el número de tres dígitos utilizado por las instituciones financieras para determinar la elegibilidad crediticia), una puntuación de seguro con base en el crédito es un resumen numérico de la información de tu informe crediticio. Sin embargo, las puntuaciones de seguros con base en el crédito no consideran la cantidad de crédito que tienes ni otros indicadores de ingresos. Estas puntuaciones solo consideran información que ha mostrado una correlación en la predicción de posibles pérdidas futuras por reclamos. Esta información puede ser información como historial de pagos, cobros, duración del historial crediticio y utilización del crédito.

Mi puntuación de crédito es muy alta. ¿Por qué no recibiría la mejor tarifa?

Tu puntuación de crédito financiero no es la misma que tu puntuación de seguro con base en el crédito. Además, tu puntuación de seguro con base en el crédito se usa junto con muchos otros factores para determinar tu tarifa.

¿Qué pasa si mi informe de crédito es incorrecto? ¿Pueden decirme lo que hay en mi informe crediticio?

Si hay un error en tu informe crediticio, comunícate directamente con la agencia de verificación de crédito y notifica cualquier discrepancia. Una vez que corrijan tus registros, comunícate con nosotros y estaremos encantados de volver a evaluar tu cotización.

Si tu cotización de GEICO se vio afectada negativamente por tu puntuación de seguro con base en el crédito, te compartiremos el nombre y la dirección de la agencia de consumidores que nos proporcionó la información que se utilizó para ayudar a determinar tu tarifa. Incluiremos la información de contacto de la agencia de verificación de crédito para que puedas comunicarte con ellos a fin de obtener una copia de tu informe crediticio completo. Para proteger tu privacidad, nuestros agentes de ventas y servicios no tienen acceso a tu información crediticia.

Si deseas revisar tu informe crediticio, tienes derecho a obtener un informe gratuito cada año de cada una de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Para comprender mejor tu crédito, debes revisar anualmente los informes de las tres agencias.

¿Qué puedo hacer para mejorar mi puntuación de seguro con base en el crédito?

Cosas como la duración de tu historial crediticio solo pueden cambiar con el tiempo; sin embargo, siempre puedes esforzarte por mejorar tu puntuación general de seguro con base en el crédito y tu puntuación crediticia pagando tus facturas a tiempo y manteniendo un saldo bajo en tus tarjetas de crédito.

Pero recuerda: una puntuación de seguro con base en el crédito es solo uno de los muchos factores que se utilizan para determinar las primas de seguro. Otros aspectos, como conducir de forma segura y responsable, también son importantes si estás buscando formas de reducir los costos del seguro.

¿Tengo algún derecho si mi historial crediticio afecta mi tarifa o elegibilidad para el seguro?

Por supuesto. Si GEICO ha tomado una acción adversa en tu contra (como ofrecerte una tarifa más alta) como resultado de la información que se incluye en tu informe crediticio, puedes obtener una copia gratuita de este. Si crees que hay errores en el informe, debes dar aviso a la agencia de verificación de crédito de inmediato.

¿Qué sucede si tengo una circunstancia especial que ha afectado negativamente mi historial crediticio?

Si tu historial crediticio se ha visto afectado por un evento de vida excepcional, como una crisis médica, pérdida temporal del empleo, divorcio, muerte de un cónyuge o miembro del hogar, robo de identidad, despliegue militar en el extranjero o un evento catastrófico, tomaremos la circunstancia especial en consideración para que no afecte negativamente tu tarifa. Es posible que te solicitemos documentación de la circunstancia especial.